Pożyczki na raty online – ranking chwilówek ratalnych

Chociaż oferta instytucji pożyczkowych przez większość klientów jest kojarzona przede wszystkim z chwilówkami, to jednak warto zdawać sobie sprawę, że w ofercie tej istnieje również szereg innych rozwiązań. Należy tutaj wskazać w pierwszej kolejności na coraz bardziej popularne pozabankowe pożyczki na raty. To właśnie w przypadku pożyczek ratalnych konsument uzyskuje produkt najbardziej zbliżony do udzielanego przez banki kredytu hipotecznego.

Poniżej przedstawiamy czytelnikowi aktualny ranking przedstawiający najlepsze pozabankowe pożyczki długoterminowe łącznie z głównymi parametrami każdej oferty. W następnych partiach tekstu postaramy się natomiast przyjrzeć nieco dokładniej specyfice, jaką odznaczają się pożyczki na raty oferowane przez podmioty pozabankowe.

Ostatnia aktualizacja: 3 Lutego 2023

Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert

	4 – 50 miesięcy Okres spłaty	1 000 – 12 500 zł Maks. pierwsza pożyczka	21 – 80 lat Wiek pożyczkobiorcy	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	6 – 96 miesięcy Okres spłaty	3 000 – 60 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	23 – 70 lat Wiek pożyczkobiorcy	30 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	12 – 36 miesięcy ? 12, 18, 24, 36 rat Okres spłaty	1 000 – 10 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	25 – 99 lat Wiek pożyczkobiorcy	24 godziny Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
Santander Consumer Bank – mistrzowski kredyt gotówkowy (krótki wniosek)		1 – 7 lat Okres spłaty	1 000 – 50 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	18 – 99 dni Wiek pożyczkobiorcy	24 godziny Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	3 – 120 miesięcy Okres spłaty	1 000 – 200 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	18 – 80 lat Wiek pożyczkobiorcy	od 60 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
Provident Samoobsługowa		12 – 36 miesięcy Okres spłaty	500 – 20 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	18 – 80 lat Wiek pożyczkobiorcy	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	6 – 40 miesięcy Okres spłaty	1 000 – 10 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	22 – 75 lat Wiek pożyczkobiorcy	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
Wonga Pożyczka Ratalna		3 – 48 miesięcy Okres spłaty	200 – 20 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	18 – 99 lat Wiek pożyczkobiorcy	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	15 – 60 dni Okres spłaty	100 – 10 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	18 – 80 lat Wiek pożyczkobiorcy	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
wirtualna karta kredytowa		1 – 12 miesięcy Okres spłaty	500 – 3 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	20 – 70 lat Wiek pożyczkobiorcy	od 15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	36 miesięcy Okres spłaty	1 000 – 25 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	20 – 80 lat Wiek pożyczkobiorcy	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	7 – 61 dni ? 30 dni 61 dni 2 raty Okres spłaty	300 – 3 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	20 – 75 lat Wiek pożyczkobiorcy	15 min Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
AXI Card		1 – 12 miesięcy ? karta kredytowa – umowa 12 miesięcy z możliwością przedłużenia Okres spłaty	500 – 6 000 zł ? Axi Card Standard – główny produkt z limitem dla nowych Klientów do 4 000 zł Axi Card Prime – produkt premium z limitem dla nowych Klientów do 6 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	21 – 70 lat Wiek pożyczkobiorcy	do 48 godzin ? 80% przyznanego limitu kredytowego przelane zostanie na konto bankowe bezpośrednio po akceptacji limitu Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
pożyczka #bankowa		48 miesięcy Okres spłaty	5 000 – 30 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	18 – 80 lat Wiek pożyczkobiorcy	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	3 – 60 miesięcy Okres spłaty	100 – 25 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	21 – 99 lat Wiek pożyczkobiorcy	15 minut ? max do 24 godzin – zależnie od banku i sesji elixir Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	91 – 120 dni Okres spłaty	100 – 5 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	18 – 80 lat Wiek pożyczkobiorcy	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	30 – 61 dni ? Pierwsza pożyczka udzielana jest na 61 dni. Okres spłaty	100 – 3 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	19 – 78 lat Wiek pożyczkobiorcy	od 15 minut ? Jest to uzależnione od banku, w którym jest rachunek oraz od godzin sesji księgowania Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
Provident Wynajmowana		5 miesięcy Okres spłaty	500 – 4 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	18 – 80 lat Wiek pożyczkobiorcy	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
PKO BP Pożyczka DEBIUT		2 – 24 miesięcy Okres spłaty	1 500 – 200 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	18 – 80 lat Wiek pożyczkobiorcy	do 24 godzin Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	25 tygodni Okres spłaty	500 – 1 500 zł Maks. pierwsza pożyczka	18 – 75 lat Wiek pożyczkobiorcy	24 godziny ? po podpisaniu umowy Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	3 – 48 miesięcy Okres spłaty	2 000 – 20 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	18 – 99 lat Wiek pożyczkobiorcy	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	12 – 120 miesięcy Okres spłaty	1 000 – 240 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	18 – 99 lat Wiek pożyczkobiorcy	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	9 – 120 miesięcy ? 9-96 m-cy kredyt konsumpcyjny; 12-120 m-cy kredyt konsolidacyjny Okres spłaty	1 000 – 180 000 zł ? 1 000-80 000 zł – kredyt konsumpcyjny; 10 000-180 000 zł – kredyt konsolidacyjny. Maks. pierwsza pożyczka	23 – 75 lat ? Termin płatności ostatniej raty przypada w dniu ukończenia 75 lat Wiek pożyczkobiorcy	od 60 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	91 – 120 dni Okres spłaty	100 – 5 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	18 – 80 lat Wiek pożyczkobiorcy	15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
Fanko – pożyczka ratalna		24 – 30 miesięcy Okres spłaty	1 000 – 5 000 zł ? W zależności od zdolności kredytowej Maks. pierwsza pożyczka	25 – 75 lat Wiek pożyczkobiorcy	24 godziny Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
Mistrzowski Kredyt Gotówkowy		1 – 5 lat Okres spłaty	1 000 – 50 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	18 – 99 lat Wiek pożyczkobiorcy	24 godziny Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
Pożyczka Zaratka ze stałym oprocentowaniem		48 miesięcy Okres spłaty	1 000 – 4 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	18 – 99 dni Wiek pożyczkobiorcy	nawet w 15 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
Pożyczka Gotówkowa Pekao S.A.		12 – 120 miesięcy Okres spłaty	1 000 – 250 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	18 – 99 lat Wiek pożyczkobiorcy	24 godziny Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	3 – 120 miesięcy Okres spłaty	1 000 – 200 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	18 – 80 lat Wiek pożyczkobiorcy	od 60 minut Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
	3 – 120 miesięcy Okres spłaty	1 000 – 300 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	18 – 99 dni Wiek pożyczkobiorcy	do 24 godzin Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «
Velo Bank		3 – 120 miesięcy Okres spłaty	2 000 – 200 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	18 – 75 lat Wiek pożyczkobiorcy	24 godziny Czas wypłaty	» SPRAWDŹ «

Czym różnią się pożyczki na raty od chwilówek?

Jak już wspominano, zdecydowanie najbardziej znanym klientom elementem oferty firm pożyczkowych są chwilówki, czyli po prostu szybkie pożyczki z relatywnie krótkim okresem spłaty. Sama idea chwilówek wywodzi się koncepcji mikrokredytów. Jak więc wiadomo, chwilówka zawsze odznacza się określonymi parametrami a mianowicie:

• 1. Relatywnie krótki okres spłaty- najczęściej 30 dni, rzadziej 60 lub 90
• 2. Stosunkowo niskie kwoty pożyczki- 3 do 5 tysięcy złotych, czasami więcej
• 3. Spłata chwilówki odbywa się jednorazowo, a więc od razu spłacamy całą pożyczoną kwotę

W porównaniu do zwykłych szybkich pożyczek chwilówki na raty wykazują odmienne cechy. Przede wszystkim, zarówno kwota pożyczki jak tez okres spłaty będą się tutaj kształtować na znacznie wyższych pułapach. Sama spłata zobowiązania odbywa się zaś w systemie ratalnym, co oznacza po prostu tyle, że pożyczoną kwotę spłacamy w częściach.

W jakich wariantach występują na rynku pożyczki na raty?

Najbardziej popularna opcja to oczywiście pożyczka ratalna w systemie spłat miesięcznych wypłacana na nasze konto bankowe. W tym wypadku składamy wniosek online, zaś po jego pozytywnym rozpatrzeniu instytucja pożyczkowa przelewa kwotę pożyczki do naszego banku.

Istnieje jednak również kilka innych wariantów, o czym przekonuje każda dobra porównywarka pożyczek na raty. Przede wszystkim, niektóre z ofert zakładają spłatę zobowiązania w systemie rat tygodniowych, nie zaś miesięcznych. Najczęściej dotyczy to rozwiązań z relatywnie krótkim okresem spłaty, takich jak pożyczki na 60 dni. Tego rodzaju oferty pod względem dostępnych kwot finansowania nie różnią się wiele od tradycyjnych chwilówek, jednak mechanizm spłaty jest bardziej dogodny: zamiast regulować całe zobowiązanie za jednym razem, spłata zostaje rozbita na kilka rat tygodniowych.

Kolejna ciekawa opcja to rzecz jasna pożyczki na 60 dni za darmo. W przypadku długoterminowych pożyczek ratalnych promocje w rodzaju pierwsza pożyczka z RRSO na poziomie 0% raczej nie występują. Jednak już w odniesieniu do oferty pożyczek na raty z krótkim okresem spłaty, w niektórych przypadkach będziemy mieli możliwość zaciągnięcia pierwszej pożyczki za darmo, co naturalnie dla wielu klientów będzie stanowić nader ciekawą opcję.

Czym są pożyczki ratalne na czek GIRO?

Inne z pewnością interesujące rozwiązanie to pożyczki ratalne na czek GIRO. W tym wypadku sam proces wnioskowania o pożyczkę oraz ofertowania może zostać w całości zrealizowany online. Jedyna różnica polega na formie wypłaty kwoty pożyczki. W odpowiednim miejscu formularza zaznaczamy po prostu, iż chcemy wypłacić pożyczaną kwotę czekiem GIRO. Środki pożyczki nie trafiają więc na nasz rachunek bankowy, lecz wypłacamy je na poczcie.

Tutaj warto jednak zaznaczyć dwie istotne kwestie. Po pierwsze, nie wszyscy pożyczkodawcy mają w swojej ofercie opcję wypłaty pożyczki czekiem GIRO. Po drugie, jeżeli wypłacamy pożyczaną kwotę z pominięciem obiegu bankowego, to również spłata zobowiązania będzie musiała odbywać się podług tego samego mechanizmu. Oznacza to więc, że np. pożyczki na raty bez baz wypłacane czekiem GIRO będziemy mogli spłacać albo na poczcie albo też poprzez wizyty w stacjonarnym oddziale naszej instytucji pożyczkowej.

Jak działają pożyczki na raty dla zadłużonych?

Następna opcja, o której warto wspomnieć to tzw. pożyczki ratalne na oddłużenie. Często są one mylnie identyfikowane jako pozabankowy odpowiednik kredytów konsolidacyjnych. W rzeczywistości jednak pożyczki na raty dla zadłużonych odznaczają się odmiennym mechanizmem działania.

Wiele będzie zależeć od tego, w jakim stopniu konsument jest zadłużony. Jeżeli posiadamy dosyć spore długi, jedyną opcją dla okaże się typowa pożyczka oddłużeniowa na raty. W tym wypadku pożyczkodawca udziela nam finansowania, dzięki któremu możemy spłacić nasze dotychczasowe długi. Tego rodzaju pożyczki na raty są jednak przeważnie stosunkowo drogie a także co do zasady wymagają dodatkowego zabezpieczenia. Forma takiego zabezpieczenia to najczęściej przystąpienie do umowy poręczyciela lub też ustanowienie zastawu nieruchomości.

W sytuacji natomiast, kiedy nie tyle posiadamy długi, ile mamy negatywną historię kredytową, warunki pożyczki będą wyraźnie bardziej korzystne. Pożyczkodawca raczej nie będzie od oczekiwał żadnych dodatkowych zabezpieczeń. Jednakowoż będziemy musieli dowieść, iż posiadamy realną zdolność do spłaty zobowiązania, o które wnioskujemy.

Pożyczki na dowód bez zaświadczeń dla bezrobotnych: czy to w ogóle możliwe?

Jak doskonale wiadomo, w odniesieniu do oferty kredytów bankowych fundamentalnym warunkiem pozytywnego rozpatrzenia naszego wniosku jest nie tylko pozytywna historia kredytowa, ale przede wszystkim posiadanie regularnych dochodów.

Instytucje pożyczkowe jednak i w tym aspekcie okazują się znacznie bardziej elastyczne od banków. Oznacza to dostępność między innymi takich produktów, jak pożyczki na dowód bez zaświadczeń dla bezrobotnych.

Pożyczkodawcę pozabankowego będzie interesować przede wszystkim nasza realna, rzeczywista zdolność do spłaty pożyczki. Implikuje to, że przy ocenie naszej zdolności kredytowej pod uwagę mogą być brane również takie faktory, jak dochody uzyskiwane z 500 plus lub innych zasiłków, posiadane przez nas oszczędności a czasami nawet zasiłek dla bezrobotnych. Pamiętajmy także, że w wielu wypadkach mamy możliwość negocjowania warunków pożyczki dla bezrobotnych. W tym wypadku bowiem firmy pożyczkowe podchodzą w sposób indywidualny do każdego klienta.