Pożyczki na raty online – ranking chwilówek ratalnych

Chociaż oferta instytucji pożyczkowych przez większość klientów jest kojarzona przede wszystkim z chwilówkami, to jednak warto zdawać sobie sprawę, że w ofercie tej istnieje również szereg innych rozwiązań. Należy tutaj wskazać w pierwszej kolejności na coraz bardziej popularne pozabankowe pożyczki na raty. To właśnie w przypadku pożyczek ratalnych konsument uzyskuje produkt najbardziej zbliżony do udzielanego przez banki kredytu hipotecznego.

Poniżej przedstawiamy czytelnikowi aktualny ranking przedstawiający najlepsze pozabankowe pożyczki długoterminowe łącznie z głównymi parametrami każdej oferty. W następnych partiach tekstu postaramy się natomiast przyjrzeć nieco dokładniej specyfice, jaką odznaczają się pożyczki na raty oferowane przez podmioty pozabankowe.

Ostatnia aktualizacja: 3 Grudnia 2020
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
24 – 60 miesięcy
Okres spłaty
30 minut
Czas wypłaty
3 000 – 60 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
25 – 70 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
36 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
1 000 – 15 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
20 – 76 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
4 – 48 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
1 000 – 10 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
21 – 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
Wonga Pożyczka Ratalna
3 – 48 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
200 – 20 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 – 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
TF Bank Kredyt Gotówkowy
12 – 108 miesięcy
Okres spłaty
24 godziny
Czas wypłaty
1 500 – 80 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 – 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
25 tygodni
Okres spłaty
24 godziny
? po podpisaniu umowy
Czas wypłaty
500 – 1 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 – 75 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
Promocja Świąteczna – Weź pożyczkę, wygraj smartfona!
24 – 36 miesięcy
Okres spłaty
48 godzin
Czas wypłaty
1 000 – 12 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
25 – 75 lat
? umowa o pracę minimum 3 m-cy (min. dochód 800 zł) lub emeryt/rencista (min. dochód 700 zł)
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
Provident Samoobsługowa
3 – 36 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
500 – 20 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 – 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
Pożyczka gotówkowa Fit
12 – 120 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
1 000 – 15 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 – 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
3 – 48 miesięcy
Okres spłaty
24 godziny
Czas wypłaty
2 000 – 25 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 – 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
24 – 36 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
1 000 – 12 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
25 – 75 lat
? umowa o pracę minimum 3 m-cy lub emeryt/rencista
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
Provident Wynajmowana
5 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
500 – 4 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 – 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
3 miesiące
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
1 000 – 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
21 – 75 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
6 – 24 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
2 000 – 15 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 – 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
3 – 48 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
2 000 – 20 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 – 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
Profimo
1 – 36 miesięcy
? pierwsza pożyczka na okres 17 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
1 000 – 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
28 – 84 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
1 – 60 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
? max do 24 godzin – zależnie od banku i sesji elixir
Czas wypłaty
100 – 25 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
21 – 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
12 – 36 miesięcy
Okres spłaty
24 godziny
Czas wypłaty
1 000 – 15 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
20 – 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «

Czym różnią się pożyczki na raty od chwilówek?

Jak już wspominano, zdecydowanie najbardziej znanym klientom elementem oferty firm pożyczkowych są chwilówki, czyli po prostu szybkie pożyczki z relatywnie krótkim okresem spłaty. Sama idea chwilówek wywodzi się koncepcji mikrokredytów. Jak więc wiadomo, chwilówka zawsze odznacza się określonymi parametrami a mianowicie:

  • 1. Relatywnie krótki okres spłaty- najczęściej 30 dni, rzadziej 60 lub 90
  • 2. Stosunkowo niskie kwoty pożyczki- 3 do 5 tysięcy złotych, czasami więcej
  • 3. Spłata chwilówki odbywa się jednorazowo, a więc od razu spłacamy całą pożyczoną kwotę

W porównaniu do zwykłych szybkich pożyczek chwilówki na raty wykazują odmienne cechy. Przede wszystkim, zarówno kwota pożyczki jak tez okres spłaty będą się tutaj kształtować na znacznie wyższych pułapach. Sama spłata zobowiązania odbywa się zaś w systemie ratalnym, co oznacza po prostu tyle, że pożyczoną kwotę spłacamy w częściach.

W jakich wariantach występują na rynku pożyczki na raty?

Najbardziej popularna opcja to oczywiście pożyczka ratalna w systemie spłat miesięcznych wypłacana na nasze konto bankowe. W tym wypadku składamy wniosek online, zaś po jego pozytywnym rozpatrzeniu instytucja pożyczkowa przelewa kwotę pożyczki do naszego banku.

Istnieje jednak również kilka innych wariantów, o czym przekonuje każda dobra porównywarka pożyczek na raty. Przede wszystkim, niektóre z ofert zakładają spłatę zobowiązania w systemie rat tygodniowych, nie zaś miesięcznych. Najczęściej dotyczy to rozwiązań z relatywnie krótkim okresem spłaty, takich jak pożyczki na 60 dni. Tego rodzaju oferty pod względem dostępnych kwot finansowania nie różnią się wiele od tradycyjnych chwilówek, jednak mechanizm spłaty jest bardziej dogodny: zamiast regulować całe zobowiązanie za jednym razem, spłata zostaje rozbita na kilka rat tygodniowych.

Kolejna ciekawa opcja to rzecz jasna pożyczki na 60 dni za darmo. W przypadku długoterminowych pożyczek ratalnych promocje w rodzaju pierwsza pożyczka z RRSO na poziomie 0% raczej nie występują. Jednak już w odniesieniu do oferty pożyczek na raty z krótkim okresem spłaty, w niektórych przypadkach będziemy mieli możliwość zaciągnięcia pierwszej pożyczki za darmo, co naturalnie dla wielu klientów będzie stanowić nader ciekawą opcję.

Czym są pożyczki ratalne na czek GIRO?

Inne z pewnością interesujące rozwiązanie to pożyczki ratalne na czek GIRO. W tym wypadku sam proces wnioskowania o pożyczkę oraz ofertowania może zostać w całości zrealizowany online. Jedyna różnica polega na formie wypłaty kwoty pożyczki. W odpowiednim miejscu formularza zaznaczamy po prostu, iż chcemy wypłacić pożyczaną kwotę czekiem GIRO. Środki pożyczki nie trafiają więc na nasz rachunek bankowy, lecz wypłacamy je na poczcie.

Tutaj warto jednak zaznaczyć dwie istotne kwestie. Po pierwsze, nie wszyscy pożyczkodawcy mają w swojej ofercie opcję wypłaty pożyczki czekiem GIRO. Po drugie, jeżeli wypłacamy pożyczaną kwotę z pominięciem obiegu bankowego, to również spłata zobowiązania będzie musiała odbywać się podług tego samego mechanizmu. Oznacza to więc, że np. pożyczki na raty bez baz wypłacane czekiem GIRO będziemy mogli spłacać albo na poczcie albo też poprzez wizyty w stacjonarnym oddziale naszej instytucji pożyczkowej.

Jak działają pożyczki na raty dla zadłużonych?

Następna opcja, o której warto wspomnieć to tzw. pożyczki ratalne na oddłużenie. Często są one mylnie identyfikowane jako pozabankowy odpowiednik kredytów konsolidacyjnych. W rzeczywistości jednak pożyczki na raty dla zadłużonych odznaczają się odmiennym mechanizmem działania.

Wiele będzie zależeć od tego, w jakim stopniu konsument jest zadłużony. Jeżeli posiadamy dosyć spore długi, jedyną opcją dla okaże się typowa pożyczka oddłużeniowa na raty. W tym wypadku pożyczkodawca udziela nam finansowania, dzięki któremu możemy spłacić nasze dotychczasowe długi. Tego rodzaju pożyczki na raty są jednak przeważnie stosunkowo drogie a także co do zasady wymagają dodatkowego zabezpieczenia. Forma takiego zabezpieczenia to najczęściej przystąpienie do umowy poręczyciela lub też ustanowienie zastawu nieruchomości.

W sytuacji natomiast, kiedy nie tyle posiadamy długi, ile mamy negatywną historię kredytową, warunki pożyczki będą wyraźnie bardziej korzystne. Pożyczkodawca raczej nie będzie od oczekiwał żadnych dodatkowych zabezpieczeń. Jednakowoż będziemy musieli dowieść, iż posiadamy realną zdolność do spłaty zobowiązania, o które wnioskujemy.

Pożyczki na dowód bez zaświadczeń dla bezrobotnych: czy to w ogóle możliwe?

Jak doskonale wiadomo, w odniesieniu do oferty kredytów bankowych fundamentalnym warunkiem pozytywnego rozpatrzenia naszego wniosku jest nie tylko pozytywna historia kredytowa, ale przede wszystkim posiadanie regularnych dochodów.

Instytucje pożyczkowe jednak i w tym aspekcie okazują się znacznie bardziej elastyczne od banków. Oznacza to dostępność między innymi takich produktów, jak pożyczki na dowód bez zaświadczeń dla bezrobotnych.

Pożyczkodawcę pozabankowego będzie interesować przede wszystkim nasza realna, rzeczywista zdolność do spłaty pożyczki. Implikuje to, że przy ocenie naszej zdolności kredytowej pod uwagę mogą być brane również takie faktory, jak dochody uzyskiwane z 500 plus lub innych zasiłków, posiadane przez nas oszczędności a czasami nawet zasiłek dla bezrobotnych. Pamiętajmy także, że w wielu wypadkach mamy możliwość negocjowania warunków pożyczki dla bezrobotnych. W tym wypadku bowiem firmy pożyczkowe podchodzą w sposób indywidualny do każdego klienta.