Ranking pożyczek od 18 lat – pożyczki dla młodych!

Na studia, na wydatki związane z rozwojem osobistym i kształceniem, a także na wakacje zagraniczne lub samochód. To częste wydatki realizowane z pożyczki dla młodych. Urodzeni na przełomie XX i XXI wieku, zwłaszcza z pokolenia Z niepamiętającego czasów sprzed ery internetu, stają przed wieloma trudnościami. Dopiero wchodzą w dorosłość, ale wychowani w dobie wszechobecnego internetu, mają inne nawyki i oczekiwania niż poprzednie pokolenia. Poszukują pracy, która pozwoli im na rozwój. Związani z nowoczesną technologią, odpowiedzi na pytania poszukują w internecie. Chcą kupować produkty wysokiej jakości, ale często nie mają odpowiednich środków. Pracę zmieniają nawet 17 razy.¹ Osoby do 24 lat częściej są klientami firm pożyczkowych (23,7%) niż podmiotów z sektora bankowego (5,4%).² Wobec tego przedstawiamy aktualne oferty pożyczki od 18 lat w formie rankingu, który na pewno pomoże w wyborze tej najtańszej, najlepszej, a także dostępnej online.

Ostatnia aktualizacja: 1 Czerwca 2021

Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert

Provident Samoobsługowa		3 – 36 miesięcy Okres spłaty	15 minut Czas wypłaty	500 – 20 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	18 – 99 lat Wiek pożyczkobiorcy	» SPRAWDŹ «
	91 – 120 dni Okres spłaty	15 minut Czas wypłaty	100 – 5 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	18 – 80 lat Wiek pożyczkobiorcy	» SPRAWDŹ «
	1 miesiąc Okres spłaty	15 minut Czas wypłaty	500 – 3 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	22 – 75 lat Wiek pożyczkobiorcy	» SPRAWDŹ «
	6 – 24 miesięcy Okres spłaty	15 minut Czas wypłaty	2 000 – 15 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	18 – 99 lat Wiek pożyczkobiorcy	» SPRAWDŹ «
	25 tygodni Okres spłaty	24 godziny ? po podpisaniu umowy Czas wypłaty	500 – 1 500 zł Maks. pierwsza pożyczka	18 – 75 lat Wiek pożyczkobiorcy	» SPRAWDŹ «
	65 dni Okres spłaty	15 minut Czas wypłaty	400 – 5 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	18 – 99 lat Wiek pożyczkobiorcy	» SPRAWDŹ «
	1 miesiąc Okres spłaty	15 minut Czas wypłaty	200 – 1 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	18 – 99 lat Wiek pożyczkobiorcy	» SPRAWDŹ «
	2 – 3 miesięcy Okres spłaty	15 minut Czas wypłaty	50 – 2 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	18 – 99 lat Wiek pożyczkobiorcy	» SPRAWDŹ «
	65 dni Okres spłaty	15 min ? w dniach poniedziałek – sobota Czas wypłaty	400 – 5 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	–	» SPRAWDŹ «
	3 – 48 miesięcy Okres spłaty	15 minut Czas wypłaty	2 000 – 20 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	18 – 99 lat Wiek pożyczkobiorcy	» SPRAWDŹ «
	91 – 120 dni Okres spłaty	15 minut Czas wypłaty	100 – 5 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	18 – 80 lat Wiek pożyczkobiorcy	» SPRAWDŹ «

Kto może zwrócić się o pożyczki dla młodych?

Niestety, mimo istnienia dużej liczby firm pożyczkowych na rynku, bo aż 444³, tylko część z nich umożliwia pożyczenie pieniędzy osobom młodym. Widoczne w rankingu podmioty sektora pozabankowego podejmują ryzyko związane z finansowaniem osób często pozostających bez stabilnego zatrudnienia, pracujących dorywczo. Po pożyczki od 18 lat mogą zwrócić się osoby:

nie mające historii kredytowej, czyli zobowiązań zaciągniętych w przeszłości,
po uzyskaniu odmowy udzielenia kredytu w banku,
chcące pożyczyć niedużą kwotę,
nie mające stałego zatrudnienia,
bez umowy o pracę.

Firmy pożyczkowe nie mają tak wyśrubowanych wymagań, jak banki. Zdecydowanie łatwiej uzyskać pozytywną decyzję. Trzeba jednak pamiętać, że pożyczkobiorcą może być ten, kto:

posiada dowód osobisty,
dysponuje nieograniczoną zdolnością do czynności prawnych,
stale zamieszkuje na terenie kraju.

Do dopełnienia formalności wyłącznie przez internet przyda się konto osobiste, telefon z aktywnym numerem, a także e-mail.

Czy zaświadczenie o dochodach jest niezbędne do uzyskania pożyczki od 18 lat?

Internetowy sposób na załatwienie wszelkich formalności ma na celu skrócenie procedur. W związku z tym firmy pożyczkowe nie wymagają potwierdzenia dochodów od pracodawcy. Decyzję pożyczkową opierają między innymi na oświadczeniu w sprawie dochodu, czyli deklaracji wysokości i źródła dochodu zamieszczanej w formularzu wniosku o pożyczkę. Co więcej, nie trzeba obawiać się telefonu pożyczkodawcy do pracodawcy.

Ile może kosztować pozabankowa pożyczka na kształcenie?

Pożyczkobiorca, bez względu na swój wiek, musi zmierzyć się z kosztami zobowiązania, zwłaszcza pozaodsetkowymi kosztami, przez które należy rozumieć:

opłatę przygotowawczą czyli koszty czynności i procedur niezbędnych do wypłaty środków,
prowizje, np. za udzielenie pożyczki, zwykle doliczana do salda pożyczki,
ubezpieczenie,
koszty ustanowienia zabezpieczeń.

Na całokształt kosztów pożyczki od 18 lat, na kształcenie czy inne wydatki, składa się kilka czynników. Maksymalne pozaodsetkowe koszty zostały obniżone za sprawą przyjęcia tarczy antykryzysowej i dla pożyczek zaciągniętych po 8.03. 2020 r. nie mogą przekraczać 45% całkowitej kwoty kredytu.⁴

Do porównania kosztów pożyczki, oszacowania opłacalności oferty, może posłużyć RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Analizując oferty, które zawiera powyższy ranking pożyczki dla młodych, można natknąć się na pozycje z RRSO rzędu kilkuset czy kilku tysięcy procent. To dlatego, że oprócz kosztów pożyczkowych, uwzględniana jest także wartość pieniądza w czasie. Im krótszy czas dysponowania pożyczoną kwotą, tym wyższe RRSO. Często dla młodego człowieka najbardziej opłacalna jest darmowa pożyczka na kształcenie, oferowana dla nowych klientów, którzy terminowo wywiążą się z umowy.

Kiedy lepiej skorzystać z chwilówki, a kiedy z pożyczki od 18 lat na raty?

Chwilówki od 18 lat to pożyczki krótkoterminowe, czyli z maksymalnym terminem na spłatę liczonym w dniach. Okres spłaty może wynosić do 30 lub 60 dni. Stanowią rozwiązanie dla osób, które potrzebują stosunkowo niewielkiej kwoty. Standardem są chwilówki do 3000 zł. Opcja pożyczki od 18 lat na raty jest odpowiednia dla tych, którzy są zmuszeni zapożyczyć się na wyższą kwotę, np. w związku z koniecznością wyposażenia mieszkania czy dokonania w nim gruntownego remontu. W ramach ratalnej pożyczki można uzyskać nawet 20 tys. zł. Spłaty należy dokonywać w ratach, miesięcznych lub tygodniowych.

Bezpieczna pożyczka na naukę, czyli jak pożyczać mądrze?

Żeby szybka pożyczka od 18 lat, nie okazała się zobowiązaniem odnotowanym negatywnie w rejestrach dłużników i nie zrujnowała historii kredytowej młodego człowieka, warto skorzystać z kilku rad:

Sprawdź czy pożyczkobiorca działa legalnie. Najlepiej korzystaj z rankingu sprawdzonych ofert.
Zwróć uwagę na RRSO i porównaj wysokość tego wskaźnika, biorąc pod uwagę interesującą kwotę pożyczki i okres jej spłaty.
Przemyśl cel pożyczki i zaplanuj spłatę zobowiązania, aby uniknąć ponagleń lub co gorsze, nieprzyjemności związanych z windykacją.

Przykładem nierozsądnego pożyczania jest pożyczka na szkołę, która nie zostanie ukończona, jak planowano. W przypadku rzucenia szkoły, pożyczkę i tak trzeba będzie spłacić.

Zalety pożyczki dla młodych

Chociaż wiele osób przestrzega przed zaciąganiem pożyczek, trzeba zauważyć, że te w młodym wieku mają pewne zalety. Pozwalają na:

budowanie pozytywnej historii kredytowej,
wykształcanie nawyków pilnowania terminów płatności,
zdobycie doświadczenia związanego z pożyczaniem pieniędzy.

Pozabankowa pożyczka dla studenta spłacona w terminie zapisze się w historii kredytowej konsumenta, który dzięki temu będzie mógł bez przeszkód sięgnąć po kolejną pożyczkę w przyszłości.

Na co może zostać przeznaczona szybka pożyczka od 18 lat?

Pożyczkobiorca nie ma obowiązku udzielania odpowiedzi na pytanie, na co wyda pożyczone pieniądze. Oczywiście pożyczka na naukę wydaje się najbardziej rozsądnym rozwiązaniem. To niemal inwestycja w przyszłość, karierę. W praktyce dodatkową gotówkę można wydać na dowolny cel. Okazuje się, że osoby młode chętnie finansują z pożyczki zakup dóbr trwałego użytku, czyli AGD czy RTV oraz remont mieszkania.⁵ W przypadku pożyczania relatywnie niewielkich kwot można pokryć wydatki związane z kursem językowym. Przy wyższej kwocie może być to na przykład pożyczka na studia, pozwalająca opłacić czesne za semestr z góry lub chwilówka na kaucję za wynajem mieszkania czy pokoju.

Pochopnie zawarta umowa pożyczki od 18 lat. Co zrobić?

W celu poznania dokładnych warunków i kosztów pożyczenia pieniędzy należy bezwzględnie zapoznać się z treścią umowy. Pokolenie Z, uznawane za mające trudności z koncentracją, często zupełnie nie zwraca uwagi na ustalenia z pożyczkodawcą. Nieprzeczytana, podpisana umowa oznacza akceptację warunków, nawet gdy nie są korzystne. Osoba korzystająca z pożyczki od 18 lat ma takie same prawa i obowiązki jako pożyczkobiorca, jak każdy dorosły. Przysługuje zatem jej prawo do odstąpienia od umowy pożyczkowej w terminie 14 dni od dnia jej zawarcia. Po odstąpieniu będzie musiała pożyczoną kwotę pożyczki zwrócić, jeśli została już wypłacona. Trzeba liczyć się z koniecznością zapłaty odsetek za czas korzystania z pieniędzy pożyczkodawcy, czyli od momentu uruchomienia środków do chwili ich zwrotu. Instytucja pożyczkowa ma też prawo do zażądania prowizji, gdy jest ona związana z opłatami, jakie poniosła na rzecz organów administracji publicznej czy opłatami notarialnymi.

1 https://msp.money.pl/wiadomosci/poradniki/artykul/pokolenie-z-czyli-pokolenie-nowoczesnych,81,0,2419537.html

2 Na podstawie informacji w Raporcie Biura Informacji Kredytowej Kredyt Trendy 2019: https://media.bik.pl/publikacje/read/492399/kredyt-trendy-raport-bik-za-rok-2019.

3 Liczba instytucji pożyczkowych zarejestrowanych w Rejestrze Firm Pożyczkowych, dane na marzec 2019 r.: https://bs.net.pl/wp-content/uploads/2019/06/Raport_2019.pdf.

4 https://sip.lex.pl/akty-prawne/dzu-dziennik-ustaw/szczegolne-rozwiazania-zwiazane-z-zapobieganiem-przeciwdzialaniem-i-18966440/art-8-d

5 Raport Rynek pożyczkowy w Polsce 2019, Centrum Myśli Strategicznych: https://bs.net.pl/wp-content/uploads/2019/06/Raport_2019.pdf